Quelles sont les limites de votre contrat d’assurance incendie habitation ?

Quelles sont les limites de votre contrat d’assurance incendie habitation ?

Votre assurance habitation doit protéger l’investissement pour lequel vous avez travaillé si dur. Mais lorsque vous construisez une maison personnalisée ou de luxe avec des éléments de conception uniques, vos besoins en matière d’assurance diffèrent des autres polices. Une police d’assurance standard pourrait vous obliger à payer de votre poche pour reconstruire.

Examinons les principes de base de la couverture d’assurance incendie, ce qui est couvert par les polices standard et les problèmes que vous pourriez rencontrer si votre maison comporte des éléments de design personnalisés.

Les aspects portant sur la structure de votre habitation

Lors d’un sinistre incendie, la couverture de la structure est généralement la partie la plus importante de votre police. La compagnie d’assurance doit payer pour réparer ou reconstruire votre maison à la suite d’un incendie.

Lorsqu’il s’agit d’éléments personnalisés, il y a quelques problèmes à prévoir. Tout d’abord, la compagnie d’assurance souhaite généralement travailler avec un entrepreneur privilégié. Elle lancera un appel d’offres pour le contrat et voudra travailler avec l’entrepreneur qui a proposé le devis le plus bas.

Cela ne correspond pas toujours aux objectifs des propriétaires qui ont des préférences haut de gamme. Vous devrez peut-être négocier un rachat avec la compagnie d’assurance et payer vous-même la différence.

L’assurance incendie couvre-t-elle la conception personnalisée ?

Si vous avez travaillé avec un architecte ou un décorateur d’intérieur pour créer une maison unique, vous pourriez rencontrer des problèmes avec votre assureur en cas de sinistre. Le problème que vous risquez de rencontrer est celui des limites de la police d’assurance.

À moins d’avoir une police qui tient compte des caractéristiques uniques de votre maison, les limites de votre police ne vous donneront pas la marge de manœuvre nécessaire pour travailler avec un architecte ou un designer à la reconstruction de votre maison.

Les matériaux de construction haut de gamme ou spécialisés peuvent également dépasser rapidement les limites de votre couverture. Assurez-vous que la partie structure de votre police est suffisamment élevée pour couvrir de telles caractéristiques.

Les aspects portant sur le contenu de votre habitation

Votre police d’assurance incendie couvre également le contenu perdu à l’intérieur de la maison, notamment les éléments suivants :

  • Les médias domestiques
  • Ordinateurs et appareils électroniques
  • Meubles
  • Les vêtements, le linge de maison, etc.

L’assurance du contenu comporte souvent des limites individuelles pour certains types de biens. Vous devrez peut-être souscrire des avenants au contenu de l’assurance habitation afin d’augmenter votre couverture pour les objets de valeur comme les bijoux, les bicyclettes haut de gamme, l’argent liquide, les œuvres d’art originales, les pièces détachées d’automobiles ou les meubles haut de gamme.

Après un incendie, certains propriétaires préfèrent mettre à jour leurs biens personnels plutôt que de remplacer ce qu’ils ont perdu. Dans d’autres cas, les biens qu’ils ont perdus sont irremplaçables. Habituellement, l’assureur exige que vous remplaciez les biens perdus, mais dans certains cas, vous pouvez négocier une somme forfaitaire et remplacer vos biens comme vous le souhaitez.

Les  frais supplémentaires

Certaines garanties couvrent les dépenses supplémentaires que vous devez assumer lorsque votre maison est inhabitable. Si vous devez rester à l’hôtel ou louer un appartement pendant que les dommages sont réparés, la garantie frais de subsistance supplémentaires sert à couvrir la facture. Elle peut également servir à payer les frais supplémentaires tels que le transport, l’entreposage, le déménagement et les frais de nourriture supplémentaires.

L’assurance incendie peut faire beaucoup pour atténuer l’impact financier d’un incendie de maison, mais lorsqu’il s’agit de propriétés personnalisées et haut de gamme, vous pouvez rencontrer des désaccords avec l’assureur ou des limites de couverture insuffisantes.